Trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng có thể khiến bạn chịu phí phạt cao, lãi suất phát sinh và ảnh hưởng đến điểm tín dụng (credit score). Tuy nhiên, nhiều người không biết rằng khi đã trễ hạn, dù có thanh toán toàn bộ dư nợ thì vẫn bị tính lãi phạt, và có những cách thanh toán tối ưu hơn để giảm chi phí.
Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách kiểm tra số dư nợ chính xác và chiến lược thanh toán hợp lý, giúp bạn giảm thiểu tổn thất khi bị trễ hạn thẻ tín dụng.
2.1. Xác minh sao kê và giao dịch
- Đọc kỹ sao kê hàng tháng: Xem xét tất cả giao dịch để đảm bảo không có sai sót hoặc chi phí ẩn.
- Nắm rõ ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán: Nếu đã quá hạn, bạn sẽ không còn được hưởng thời gian miễn lãi.
2.2. Tính toán lãi suất và phí phạt đang áp dụng
- Phí trễ hạn (Late Fee): Ngân hàng sẽ tính phí phạt dựa trên tỷ lệ % dư nợ chưa thanh toán, thường từ 3% – 6% (tối thiểu từ 100.000 – 500.000 VND, tùy ngân hàng).
- Lãi suất quá hạn: Khi trễ hạn, lãi suất sẽ áp dụng cho toàn bộ dư nợ, không chỉ số tiền chưa trả.
- Lãi suất phát sinh ngay cả khi đã đóng toàn bộ dư nợ: Một khi đã trễ hạn, lãi suất vẫn phát sinh trên toàn bộ giao dịch trong kỳ trước đó, ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ sau hạn.
2.3. Liên hệ ngân hàng để xác nhận số dư nợ và hỗ trợ
- Xác minh số dư thực tế: Tổng đài ngân hàng có thể cung cấp thông tin chi tiết về dư nợ, phí phạt, lãi suất.
- Tìm kiếm hỗ trợ giảm phí hoặc giãn nợ: Một số ngân hàng có thể linh động giảm phí trễ hạn hoặc chia nhỏ nợ để thanh toán dần.
3.1. Vì sao không nên vội vàng đóng toàn bộ dư nợ sau khi trễ hạn?
- Khi đã trễ hạn, việc thanh toán 100% dư nợ không giúp bạn tránh lãi suất. Lãi vẫn được tính cho toàn bộ số tiền chi tiêu trong kỳ trước đó, và có thể kéo dài đến kỳ sao kê tiếp theo.
- Nếu bạn vội vàng sử dụng dịch vụ đáo hạn, bạn không chỉ mất phí dịch vụ mà còn bị ngân hàng tính phí trễ hạn vào tháng sau, khiến tổng chi phí cao hơn.
3.2. Giải pháp tối ưu: Thanh toán tối thiểu để tránh nợ xấu, nhưng vẫn bị phí trễ hạn
- Thanh toán tối thiểu giúp bạn không bị xếp vào nhóm nợ xấu, nhưng vẫn bị tính phí trễ hạn và lãi suất.
- Nếu bạn không thanh toán tối thiểu, thẻ tín dụng sẽ tiếp tục rơi vào nợ nhóm 2 hoặc nhóm 3 trên CIC (Trung tâm tín dụng quốc gia), khiến bạn bị hạn chế vay vốn trong tương lai.
- Sau khi đóng mức tối thiểu, bạn vẫn cần tiếp tục thanh toán thêm để giảm dư nợ, vì lãi suất sẽ tiếp tục cộng dồn.
Tóm lại:
✅ Đóng tối thiểu để không bị nợ xấu (bắt buộc).
❌ Nhưng bạn vẫn bị tính phí trễ hạn và lãi suất.
3.3. Các phương án tối ưu khác để giảm chi phí
- Không sử dụng đáo hạn ngay lập tức: Nếu đã trễ hạn, ưu tiên đóng mức tối thiểu trước, sau đó tính toán lại có nên sử dụng đáo hạn hay không.
- Tận dụng nguồn tài chính khác: Nếu có thể, hãy dùng tiền nhàn rỗi hoặc vay không lãi suất từ bạn bè/người thân để thanh toán thay vì đi đáo hạn.
- Chuyển đổi dư nợ sang khoản vay lãi suất thấp: Một số ngân hàng hỗ trợ chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng thành khoản vay trả góp, giúp giảm lãi suất đáng kể so với lãi suất thẻ tín dụng.
3.4. Xây dựng thói quen thanh toán hợp lý để tránh tái phạm
- Cài đặt trích nợ tự động từ tài khoản ngân hàng: Giúp đảm bảo bạn luôn thanh toán đúng hạn.
- Lập kế hoạch tài chính rõ ràng: Không tiêu dùng vượt quá khả năng chi trả để tránh rơi vào vòng xoáy lãi suất.
Lợi ích của việc thanh toán tối thiểu thay vì đáo hạn ngay lập tức:
- Giảm chi phí tổng thể, tránh mất phí đáo hạn + phí phạt ngân hàng.
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt, không bị xếp vào nhóm nợ xấu.
- Tránh áp lực tài chính, không phải vội vàng xoay tiền để đáo hạn ngay.
Trễ hạn thẻ tín dụng không có nghĩa là bạn phải vội vàng đóng toàn bộ dư nợ hoặc sử dụng dịch vụ đáo hạn ngay lập tức. Cách tối ưu nhất là kiểm tra số dư, hiểu rõ cách tính lãi suất, và thanh toán mức tối thiểu trước để không bị nợ xấu. Sau đó, bạn có thể lập kế hoạch chi trả linh hoạt để tránh lãi suất cao trong kỳ tiếp theo.
Thái Hào Credit
Chúng tôi hân hạnh đón tiếp Quý khách hàng qua số hotline/zalo: 0375 452 452 và tại các phòng giao dịch.
Văn phòng Công ty
20 Trần Tống, Thanh Khê, Đà Nẵng
Loading...
